今周刊編按：央行上月針對房市祭出新管制措施，自然人在六都及新竹縣市第2戶限貸7成，被外界批評打到先買後賣的換屋族，央行週一(7/10)宣布解套措施，貸款户和銀行切結1年內將出售舊屋，新屋可排除7成貸款成數限制。

央行表示，6月16日新增規範自然人特定地區第2戶購屋貸款成數上限7成，政策制定時已考量換屋者權益，惟實施以來，仍有部分先買後賣之換屋族，反映對其造成換屋資金壓力。

為達成本次信用管制目的，並兼顧實際換屋者之資金需求，央行與多家主要銀行研商，提供協處措施。

自然人名下已有1戶房貸，主張其因有實際換屋需求，擬申辦特定地區第2戶購屋貸款者，自112年6月16日起申辦之貸款案件均可適用。

央行表示，協處措施適用對象經與承貸金融機構切結約定下列事項者，得不受本行規定貸款成數上限7成之限制，其中，借款人應於特定地區第2戶購屋貸款撥款後1年內，將第1戶房貸擔保品出售及完成產權移轉登記，且清償債務並塗銷第1戶房貸之抵押權，以及不得以轉貸等方式規避上開事項。

央行提醒，借款人違反切結事項之不利違約效果，包括立即收回貸款成數差額，追溯自撥款日起，按貸款餘額計收罰息；加收以轉貸等方式規避切結事項之違約金。

小編表示，客戶大多知道第二房的房貸通常條件不會太好，的確少部分或打算換屋的人會因此受影響。

他表示，央行此次針對換屋自用客釋出善意，可解讀央行心態仍是針對非自用進行成數管控，並非針對自用出手。

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日前知情人士透露，中央銀行願意以讓借款人簽署一年或一年半內賣屋的切結書為前提，鬆綁對於在房市管制限制區內換屋族的「限貸令」貸款成數，亦即倘若借款人和銀行簽署願意在一年內賣舊屋的切結書，借款將不再僅限七成，換屋人可貸到八成或最高八成五的成數。

近期央行陸續找銀行業者蒐集意見，針對配套方案，央行回應，目前仍在研議，有具體內容將對外公布。  

央行六月十六日理監事會議後宣布最新打房措施，包括台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市等六都，以及新竹縣市的第二戶房貸戶，最高成數降為七成，直接衝擊換屋族，除非「先賣後買」，否則買新屋最高成數最高只能七成，換屋族面臨交屋貸款金額不足衝擊，央行總裁楊金龍終於周四鬆口，表示會檢討新制度並提出因應措施。

據指出，央行近幾日來已連續分批找多家銀行，並以公股行庫為主前來央行，討論換屋族因房市新管制措施導致交屋時貸款金額不足的衝擊如何因應，經過近一個星期馬拉松式分批徵詢銀行的意見，終於決定聚焦在透過簽署「切結書」，讓換屋人在賣屋時，有一年或一年半的緩衝空間，而在賣屋的建商、房仲交屋時，也能因已向銀行簽署切結書，不致再產生交屋時貸款金額不足的問題，央行最快可望下周宣布這些鬆綁新措施。

至於先前部分銀行所提出的意見，例如央行新管制措施實施前的預售屋簽約可得到豁免，或是在換屋者尚未賣屋前，先由銀行給一筆過渡周轉金來彌補成數不足問題，目前可能不被採行。

知情人士指出，央行先前之所以採取新管制措施，就是因為不動產放款占總放款比重不斷上升之外，也發現第二間房的房貸業務量不斷上升，因此才決定再拿二房開刀，希望房價降溫。

在這種情況下，央行雖願意給予換屋族緩衝：「但『先買後賣』仍然是大原則，不能違背！」央行的政策就是不希望購屋者透過房貸，取得一戶以上的房屋。  

若銀行給予周轉金讓貸款戶先交屋，又會回過頭來違反央行要求「周轉金不能用作購屋用途」禁令，所以最後唯一可行之法，是用切結書切結一年之內賣屋方式來處理。

但既然有切結書，倘若違約也會有違約金，以及其他違約條款。據知情人士指出，倘若簽下切結書的貸款戶，未能如期賣屋，不但會有違約金，甚至會直接被銀行要求提前償還一成的貸款，把成數再降回七成。

資料來源:聯合新聞網

圖片來源:今周刊

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